Подбор оптимального графика погашения кредита

график погашения

Кредиты сегодня доступны каждому желающему. Процедура получения займа упрощена до предела. В то же время выросла себестоимость кредита для заемщика. Снизить переплату поможет правильный выбор графика погашения займа.

Советы перед приобретением кредита:

обратите внимание на процентную ставку;

ознакомьтесь с возможными сроками кредитования;

рассмотрите все доступные суммы займа.

Затем наступает время выбора программы погашения кредита. Существует два варианта: аннуитетный график погашения и дифференцированный.

Погашение кредита по аннуитетному графику

Суть состоит в том, что заемщик каждый месяц выплачивает фиксированную сумму. Ее размер нельзя изменить, он остается стабильным весь срок погашения. Сумма складывается из непосредственно части кредита и некоторого процента, который начисляется на невыплаченный остаток.

Для заемщика выгода состоит в том, что сумма выплат стабильна, а значит, погашение кредита предсказуемо и не зависит от посторонних факторов. Для банка выгода в том, что ежемесячно банк получает не только возврат займа, но и проценты.

Погашение кредита по дифференцированному графику

Такой тип кредитования сильно отличается от первого. Суть состоит в том, что каждый месяц сумма выплаты уменьшается. То есть обязательный платеж становится меньше со временем.

Плюсы для заемщика: такой кредит отлично подходит для тех, кто располагает небольшим начальным капиталом. В самые первые месяцы после займа суммы выплат будут внушительными, а в последние месяцы – минимальными.

Как это работает? Сумма займа равномерно распределяется на весь срок кредита. То есть ежемесячно заемщик выплачивает одинаковую долю от самого займа. А вот проценты начисляются каждый месяц в зависимости от суммы остаточного долга.

Как рассчитать сумму платежа?

Оба типа платежей лучше рассчитывать на специализированных сайтах. Также вам могут предложить подробный расчет непосредственно в банке. Примерную ежемесячную сумму выплат можно достоверно представить только для аннуитетного типа погашения.

Преимущества дифференцированного графика

Первый и основной плюс – переплата по дифференцированному графику получается меньше, чем по аннуитетному. Поэтому специалисты рекомендуют этот тип для крупных займов, когда проценты могут составлять существенную сумму.

Недостатки дифференцированного графика

В первую очередь стоит учитывать, что первые месяцы платеж будет существенным. А это значит, что для получения кредита с таким типом погашения необходимо иметь значительную сумму и быть в состоянии подтвердить ее наличие. Иначе в выдаче кредита будет отказано.

Во-вторых, заемщик должен обладать некоторым запасом средств. В случае, если один из крупный платежей будет просрочен, неустойка составит большую сумму.

Недостатки аннуитетного графика

Теперь скажем о недостатках самого популярного типа погашения. Первый – значительная переплата. Затем стоит отдельно выделить тот факт, что многие банки не предусматривают досрочного погашения при таком графике. И даже при частичном досрочном погашении сумма переплаты пересчитана не будет.

Преимущества аннуитетного графика

Во-первых, такой вид кредитования доступен даже для граждан с низким уровнем дохода. Так как сроки погашения могут быть большими, то ежемесячные выплаты могут составлять совсем небольшую сумму.

Во-вторых, бюджет проще поддается контролю, когда есть возможность заранее представить сумму выплаты.

В-третьих, многие банки, предоставляющие аннуитетный тип погашения, дают своим клиентам возможность взять небольшую отсрочку и продолжить выплаты через некоторое время.

Поделись с друзьями крутой статьей!!!



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *