Оформление займов под залог имущества и без залога

залог недвижимости

Активное заключение договоров залога, обеспечивающих погашение займов, практикуется в России уже несколько десятилетий. Их отличие от обычных кредитных договоров заключается в том, что эти договоры обеспечены недвижимостью. Иными словами, если заемщик прекращает погашать кредит, и у него возникает просрочка, банк получает право взыскать задолженность в судебном порядке, а так же обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

На равных правах с заёмными обязательствами издавна существует практика залогов, направленных на повышение шансов положительного, для обеих сторон, своевременного погашения долга.

В сегодняшней действительности у заёмщика, имеющего тёмные пятна в кредитной истории, очень часто единственным шансом получения заёмных средств является предоставление залога в пользу банка. В такой же ситуации могут оказаться и те заёмщики, у которых отсутствует стабильный официальный (так называемый белый) источник дохода.

Что же представляет собой договор займа под залог

Для начала определимся, что, невзирая на, казалось бы, достаточно значительную связь, объединяющую залог и заём, с юридической точки зрения понятия эти весьма далеки друг от друга. Это следует из самих определений этих двух гражданско-правовых сделок:

  1. Займ является разновидностью финансовых отношений, оформленных договором, находящимся в одном ряду с договорами кредитования;
  2. Залог — вариант обеспечения исполнения взятых на себя обязательств, родственный поручительству.

С учётом всего вышеизложенного можно сделать вывод, что в юриспруденции просто нет такого термина как «договор займа с залогом». Это словосочетание отсутствует в главах Гражданского кодекса, так же как и в любых других законодательных актах РФ.

Но следует ли из этого, что договор, в котором сочетаются признаки займа и залога, является недействительным?

Нет, конечно не следует. Ведь в первой статье Гражданского кодекса Российской Федерации говорится о закреплении принципа свободы договора допускающего заключение документов, относящихся к разряду смешанных. То есть таких, которые объединяют в себе отдельные элементы нескольких договоров (у нас это договора займе и договор залога (ипотеки)).

На что следует обращать внимание при заключении договора займа под залог

Договор займа под залог наделяет кредитора правом получения компенсации, в том случае когда должник не исполняет оговорённых в нём условий. А это значит, что заимодатель имеет преимущественные права перед прочими кредиторами лица, заложившего своё имущество.

Следует помнить, что договор займа может быть оспорен в том случае если в нём отсутствуют сведения, с помощью которых можно определить имущество. То есть нельзя, например, в договоре ограничится фразой говорящей о принадлежности данного автомобиля господину Иванову. В обязательном порядке должны быть указаны все реквизиты, имеющиеся в документах, удостоверяющих принадлежность имущества заёмщику. Заключение договора должно быть оформлено письменно и в нём должны присутствовать:

  • Описание предмета залога;
  • Его рыночная стоимость;
  • Размер займа и срок его погашения;

Когда оправдан заём под залог имущества

Брать заём, закладывая при этом своё имущество, нужно только всё очень хорошо взвесив. Считается что выгодно брать кредит если он используется для приобретения квартиры в строящемся доме, тем более, когда его строительство ведётся на своей земле. Такой кредит обладает следующими преимуществами перед ипотечным:

  • не такая высокая процентная ставка;
  • отсутствует первый взнос.

Также целесообразно брать заём для развития своего дела. Однако тут необходимо учитывать тот нюанс, что банки с небольшой охотой выделяют финансы хозяевам предприятий, относящихся к малым. При этом для обеспечения займа банк примет только то имущество, которое возможно быстро реализовать, выдав заёмщику сумму, составляющую не более 60% — 80% от его рыночной стоимости.

Поделись с друзьями крутой статьей!!!



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *